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信用卡坏账持续高位银行审批从严-【资讯】

发布时间:2021-07-15 18:34:00 阅读: 来源:立丝岩棉板厂家

银行贷款收紧、股市飙升,信用卡被当作了一条借钱渠道。据了解,通过大额信用卡腾挪周转资金,甚至套现炒股现象已不鲜见,今年以来,信用卡坏账风险呈上升趋势。

面对新增坏账规模及增速的升高,多家商业银行放缓了信用卡审批,加强了内部风控,并有不少银行对信用卡客户进行了分类,对于劣质客户和经常套现客户大面积的封卡和降低透资额度。

套现炒股

股市行情一路走高,炒股已经成为了不少人生活的一部分。对于有实力的投资者而言,融资融券、民间配资是放大杠杆的一条途径。然而对于“没钱一族”,他们也将目光投向了信用卡来借钱炒股。

王坤是北京国企的一名白领,拥有一套自住房,但是手头的存款不多。“看见股市这么涨,都后悔去年买房了。今年北京房价没怎么动,不少股票都涨了不止2倍了。”王坤告诉记者,在公司同事纷纷投身股海之后,他也按捺不住这种冲动。

他表示,去年在买房后,每月偿还的房贷将近8000元,银行存款很少。为了凑足一些钱炒股,他想到了信用卡。

“由于在国企工作,是能够通过银行的消费贷、抵押贷来借一些资金,但是这种贷款的利息都不低。相比大额信用卡,可能成本要高出很多。”王坤表示。

他认为,向银行申请一张20万元的大额信用卡,拥有50天的免息期。短期内在股市做一些投资,还是挺划算的。

据他介绍,银行对申请大额信用卡的条件比较多,但是拥有住房、存款、稳定的工作及良好的信誉,这也并不难。“信用卡一周多就申请下来了,然后通过套现来炒股。”

目前信用卡套现已经相当容易了,通过微信电商甚至成本极低。据了解,通过信用卡套现如今方式较多,最为常见是通过微信电商虚假购买商品付款来将资金转到商户账户,商户再将资金转给信用卡持卡人。

王坤可能仅仅是通过信用卡套现炒股的一个例子,但是这种方式潜在的风险却不能小觑。

不良率持续高位

“从信用卡的审批来讲,主要是衡量申请人的偿还能力。但是,对于持卡人资金的用途,银行是很难准确予以认定的,尤其是通过套现的方式。”一家股份行信用卡中心人士称。

该人士表示,很多银行为了追求发卡量,甚至将信用卡推销业务外包给市场中介,肯定是在风险控制上有所忽视,银行只能尽力通过申请人的各项情况来识别。

“一些硬指标是比较重要的,银行也是根据这些条件对申请人进行打分授信,包括住房、工作、收入、信誉、存款等。”该人士向记者透露,不排除收入、存款等条件的造假,这就是对银行风控能力的考验了。

在银行信用卡部门对申请的审批中,集中表现在固定收入、工作情况、法定年龄、银行流水、固定电话、住房证明、工作时间、申请记录、银行理财、信贷记录十个方面。

“除了法定年龄和信贷记录比较难操作之外,其他的条件都是有操作的空间。”深圳一家信用卡中介向记者表示,中介机构能够有针对性地从这些条件入手,通过一些操作帮助客户更容易地申请到信用卡。

“这也是很多人向银行申请信用卡被拒之后,从中介顺利申请到信用卡的原因。”上述信用卡中介机构人士称。

事实上,由于信用卡审批存在漏洞,规模扩张过快及竞争的无序,该业务埋藏的风险正在逐渐显露出来。 央行发布的《2014年支付体系运行总体情况》数据显示,截至2014年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元,较上年末增加105.72亿元,增长41.97%。信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.53%,占比较上年末上升0.16个百分点。

信用卡应收账款方面,各行信用卡贷款在总贷款当中的占比也均在不断上升。截至2014年年末,招行、中信、浦发信用卡贷款则分别为2199亿元、1261亿元、591亿元,分别较上年增长41.7%、45.8%、79.6%。

“今年一、二季度的情况也没有好转,信用卡的不良率还是维持在一个高水平。”一家大行信用卡中心负责人表示,银行如今在追求发卡数量的同时做好风控,对申请卡的各个环节都加强了把控,并增强了对账款的催收。

该人士表示,信用卡的“老赖”太多了,不少银行都在尝试新的方式催账,包括公布“老赖”名单等等。实际上,很多应收账款到最后都要因为1万元上诉到法院,这也给银行的工作带来了比较大的压力。

今年上半年,全国由于涉及信用卡的案件呈递增趋势,金额从几千元到数十万元不等。

“河南濮阳信用卡案件最多的时候一个月近100起。”河南濮阳法院相关人士者透露,很多案件大同小异,往往是银行向客户追债。

银行加码风控

面对坏账规模越来越大,多家银行已经放缓了信用卡的审批,并对流程进行了重新梳理。

“信用卡流程上,更加重视申请人资料的真实性,对大额信用卡都是进行面签。对于信用卡的推销,也不是随机确定,而是对稳定的公司职员来确定。另外,加强了对信用卡消费的跟踪,严格实行了降额、封卡等等措施。”前述股份行信用卡中心人士表示。

近期交通银行、平安银行、中信银行等银行对信用卡客户进行了分类,对于劣质客户和经常套现客户大面积的封卡和降低透支额度。

“信用卡多次逾期,并达到一定金额,信誉上将受损;持同一家银行信用卡在同一商场频繁刷卡消费,会被认为有套现嫌疑;这些情况都会有封卡危险存在。”交通银行信用卡中心理财经理向记者透露,相比之前信用卡审批,目前审批要会严格很多。

值得关注的是,包括建行、上海银行在内的多家银行正在将大数据接入信用卡系统,通过对大数据应用来实现对信用卡申请人的资质认定。

“运用大数据的方式能够在信用卡申请上更有效率和准确性,这也将是行业发展的一种趋势。”建行相关人士表示。

近日,上海银行则是与上海联通公司联合打造创新性产品“上海银行联通联名信用卡”,将客户通信数据纳入信用卡征信模型,成为大数据时代信用卡授信模式的创新应用.

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